1. Risikobereitschaft - oder: 

Wissen Sie Ihre Schuhgröße?

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Denn ebenso bedeutend ist Ihre persönliche Risikobereitschaft. Diese beeinflusst die späteren Anlageempfehlung maßgeblich. Das gewünschte Risiko können Sie festlegen, und entweder Risiken eingehen oder vermeiden.

Die Rendite (alle Erträge aus einer Anlage wie Zinsen, Dividenden, Kursgewinne) ist langfristig eine Prämie für das eingegangenes Risiko. Je mehr Risiko Sie eingehen, desto höher ist der Ertrag, nach der Kapitalmarkttheorie. Tatsächlich ist es aber auch denkbar, dass Sie 10 gute Börsenjahre oder auch 10 schlechte Börsenjahre erwischen. Dies kann niemand vorhersagen. Daher ist der Faktor, den Sie effektiv beeinflussen können, nicht die Rendite, sondern das Risiko.

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2. Checkliste zur individuellen Finanz- und Vermögenssituation

Unsere Honorarberater nehmen sich viel Zeit, um sich strukturiert ein ganzheitliches Bild von Ihrer Persönlichkeit und Ihrer Finanz- und Vermögenssituation zu machen.

Dazu hat der Verbraucherschutz Bundesverband eine Checkliste nach wissenschaftlichen Kriterien für die unabhängige Honorarberatung entworfen, damit kein wichtiges Detail vergessen wird.

 Die Checkliste wird Ihnen von Ihrem Honorarberater überreicht.

 

3. Vermögensplan

Aus Ihren bisherigen Angaben wird ein Vermögenplan für die nächsten Jahre entwickelt. Die Empfehlungen basieren dabei auf der Kapitalmarktforschung - und nicht auf den Prognosefähigkeiten eines Anlagegurus.

Der Vermögensplan wird mit Ihnen ausführlich besprochen und nach Wunsch angepasst. Erst als letztes geht es um die Auswahl der passenden Anlagen - ohne Provisionsinteressen des Beraters. Die empfohlen Anlagen sind i.d.R. börsengehandelte Indexfonds, sogenannte ETFs.

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4. Auf Wunsch: Umsetzung bei einer Bank Ihrer Wahl

Auf Wunsch kann Ihr Honorarberater seine Empfehlungen bei einer Bank für Sie mit eingeschränkter Vollmacht für Ihr Konto, umsetzen und regelmäßig mit Ihnen überprüfen.